신용대출과 담보대출의 차이

⏹️ 갑자기 돈(대출)이 필요할 때!

 

1. 갑자기 돈(대출)이 필요할 때!

 

과거에는 일하는 직장에서 가불?이라는 방식을 이용해 돈을 빌리고 갚았던 시절이 있었습니다.

하지만 요즘은 금융기관의 다양한 상품을 인터넷을 통해 비교해 보고 대출을 받는 것이 간편해졌기 때문에 급전이 필요하거나 혹은 큰 목돈이 필요할 때 망설이지 않고 필요 및 용도에 따라 빌리는 것이 보다 쉬워졌습니다.

 

그럼 대출에 대해서 차근차근 하나씩 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

 

2. 금융권에서의 대출의 사전적 의미

 

대출은 돈이나 물건 등을 빌려 주는 일. 그 반대로 빌려오는 것은 차입(借入)이라고 합니다. 은행은 예금, 대출을 토대로 수익을 창출합니다. 이러한 연유로 대출을 통해 돈을 벌게 되는 것이지요!

 

3. 대출을 시작해 볼까?

 

그중 사회초년생이나 신혼부부들이 가장 많이 고민하는 부분은 담보대출과 신용대출 중 어느 것을  선택해야 하느냐의 문제입니다. 그런데 문제는 담보대출과 신용대출에 기본적인 용어도 숙지하고 있지 않다는 점입니다.

 

자 그럼 너무 쉬울 것 같은 담보대출과 신용대출의 차이를 오늘 알아보도록 하겠습니다.

 

 

⏹️  신용대출과 담보대출

1. 신용대출 - 담보가 없어도 안정적인 직장이 있다면

 

신용대출은 용어에서도 알 수 있듯이 대출 희망자의 신용도가 중요한 대출을 의미합니다. 즉 직업이 안정적이고 일정한 수입이 있어야 대출이 실행가능하다는 말씀입니다.

 

이를 통해 금융거래를 할 때 믿어도 될 사람인지를 판단하는 지표를 수치화하여 활용하게 되는 것이라고 생각하면 됩니다.

 

최근엔 평소에 신용관리를 잘할 수 있도록 도와주는 서비스들이 많이 등장했습니다. 과거엔 자신의 신용등급을 확인하기 번거로운 경우가 있었는데 최근엔 이러한 서비스 덕분에 쉽게 자신의 신용점수를 확인할 수 있습니다.

 

수시로 자신의 신용점수를 조회하고 어떤 부분이 부족하고 어떤 부분이 잘 관리되고 있는지 등을 확인하면서 신용점수를 관리할 수 있습니다

 

또한, 현재는 건강보험납입증명이나 고용보험 취득 여부등의 데이터를 공유하는 것만으로도 직업의 상태나 소득 수준을 어느 정도 파악할 수 있다는 것!

 

구체적인 기준을 살펴보면 아래와 같습니다.

 

• 금융거래 내역
• 신용점수
• 직업
• 소득 등을 기준으로 산정

또한 마이너스통장이나 카드사의 현금서비스, 카드론 등도 신용대출입니다. 현금서비스나 카드론은 금리가 높은 점을 유의해야 합니다.

 

다만,  신용대출은 급하게 자금이 필요한 사람에게 주로 활용되기 때문에 언제 신용대출을 받아야 하는 일이 발생할지 모르는 우리는 신용등급을 항상 관리해야 합니다. 왜냐면 신용등급은 하루아침에 올라가지 않기 때문입니다.

 

 

2. 담보대출 - 현금은 없지만 다양한 자산이 있다면

 

담보대출은 돈을 빌려주는 사람이나 기관이 돈을 돌려받지 못할 때를 대비해 대출자로부터 부동산이나 주식 등 경제적 가치가 있는 자산을 보증으로 두는 것을 의미합니다.

 

대출자가 대출금이나 이자를 상환하지 못할 때 담보로 잡은 자산을 매각해 대출금과 이자로 쓰는 것입니다.

담보대출은 주택담보대출 외에도 종류가 많습니다.

 

• 예∙적금 담보대출
• 자동차 담보대출
• 주식담보대출(스탁론) 
• 보험사에 납입한 보험료를 담보로 돈을 빌리는 보험약관대출
• 중소기업이나 개인사업자의 경우 기업 내의 유형자산이나 재고자산, 매출채권을 담보하는 상품
• 특허나 실용신안, 상표, 디자인, 저작권 등과 같은 지식재산권(IP)을 담보로 대출하는 상품
• 주택 구매가 아니더라도 사업자금이나 생활비 등이 필요해 주택이나 부동산을 담보
• 노후에 생활자금 마련을 위해 보유하고 있는 주택을 담보로 금융기관으로부터 매월 생활비를 빌리는 ‘역모기지론(장기주택저당대출)'

담보대출은 개인의 신용과는 달리 담보물권의 가치를 금융기관이 평가를 해야 하기 때문에 시간이 상대적으로 오래 소요됩니다.

 

따라서 급한 대출의 경우는 신용대출을 활용하고 안정적으로 장기간의 대출이 필요한 경우는 담보대출을 활용해 보는 팁!

 

⏹️  어떤 대출이 나한테 유리할까?

 

담보대출과 신용대출은 각자의 경제 상황, 그리고 대출 상환 기간 등에 따라 장단점이 있습니다.

일반적으로 신용대출이 담보대출에 비해 금리가 높고 목돈이 필요한 경우는 담보대출이 적합하다고 볼 수 있습니다.

 

담보대출이 금리가 낮을 수밖에 없는 이유는 신용대출의 경우 해당 인원이 채무불이행이 발생하였을 경우 경매를 통해 변제받을 자산으로써의 쓰임이 명확하기 때문입니다.

 

따라서 담보가 있다면 우선 담보대출을 활용하는 것이 좋지만 대출기관에 담보로 제공할 만한 자산이 있지 않고, 대출규모가 크지 않으며 빠른 시일 내에 대출금을 상환하고 싶을 때는 신용대출을 사용하는 것도 좋은 방법입니다.

 

신용점수가 높고 고정적인 수입이 있다면 높지 않은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

 

자 오늘은 대출의 종류에 대해서 알아봤습니다.

 

신용대출이냐 담보대출이냐에 따라 금융기관의 다양한 상품도 소개해드릴 테니 다음 글을 기대해 주십시오!