신혼부부를 위한 버팀목 대출 가이드: HUG와 HF의 차이점

들어가며

신혼부부를 위한 주택 보증 대출인 버팀목 대출에는 HUG와 HF 두 가지 종류가 있습니다.

 

이 두 가지 대출은 각각 어떤 특징을 가지고 있으며, 어떤 상황에서 어떤 대출을 선택하는 것이 유리한지 알아보겠습니다.

버팀목 대출 HUG와 HF의 개념

 

1. HUG와 HF의 보증 증서

버팀목 대출은 말 그대로 HUG와 HF에서 발행하는 보증 증서를 통해 대출을 받는 방식입니다.

 

이 보증 증서는 대출을 받는 개인이 아닌 대출을 주는 금융기관에 대한 보증을 의미합니다. 즉, 대출자가 대출금을 상환하지 못하더라도 보증 증서를 발행한 기관이 그 대출금을 대신 상환하겠다는 보증을 의미합니다.

2. 보증보험의 차이

HUG와 HF의 또 다른 차이점은 보증보험에 있습니다. HUG는 신청 시점에 보증보험이 강제적으로 적용되기 때문에 보증보험 수수료가 발생합니다.

 

반면에 HF는 보증보험이 선택사항이기 때문에, 보증보험을 선택하지 않으면 수수료를 지불하지 않아도 됩니다.

3. 보증기관의 차이

전세금안심대출보증은 HUG(주택도시보증공사)에서 보증하는 상품이고, 전세자금보증은 HF(한국주택금융공사)에서 보증하는 상품이라는 차이가 있습니다.

4. 대출 조건과 한도

HUG와 HF의 대출 조건과 한도도 차이가 있습니다. 대출 조건은 만 19세 이상 만 34세 이하 세대주, 소득 5천만 원 이하, 자산 3.61억 원 이하 등이 있습니다.

 

 

HUG 대출의 특징

HUG 대출은 주택도시보증공사에서 발행하는 보증 증서를 통해 대출을 받는 방식입니다. HUG 대출의 특징은 다음과 같습니다.

1. 소득이 없어도 대출 가능

 

HUG 대출의 가장 큰 특징은 소득이 없어도 대출이 가능하다는 점입니다.

 

이는 소득이 불분명한 신혼부부나 자영업자 등에게 큰 도움이 될 수 있습니다.

2. 보증보험 자동 가입

HUG 대출은 보증보험에 자동으로 가입되며, 이는 대출자에게 추가적인 보호를 제공합니다.

 

보증보험은 대출자가 대출금을 상환하지 못할 경우에 대비해 보증기관이 대출금을 대신 상환하겠다는 보증을 제공하는 것을 의미합니다.

3. 고객 부담 비용

HUG 대출의 고객 부담 비용에는 인지세와 보증료가 있습니다. 

 

인지세는 고객과 은행이 각각 50%씩 부담하며, 보증료는 대출금액의 0.05%와 전세금 반환 보증금액의 0.128%(아파트의 경우)를 고객이 부담합니다.

4. 저금리

HUG 대출은 기존 대출 상품에 비해 낮은 이자율을 적용받을 수 있습니다. 이는 대출자의 이자 부담을 줄여주는 장점으로 작용합니다.

5. 대출 한도

HUG 대출의 전세보증금 한도는 전세금이 수도권 7억 원 이하, 그 외 지역 5억 원 이하 주택에 한함입니다.

 

HF 대출의 특징

HF 대출은 한국주택금융공사에서 발행하는 보증 증서를 통해 대출을 받는 방식입니다. 

HF 대출의 특징은 다음과 같습니다.

1. 우대 요건

HF 대출의 우대 요건에는 거치 기간 설정, 만기 지정 상환 금액 설정, DTI 100% 이내, 대출 만기 등이 있습니다.

2. 상환 용도

HF 대출은 구입 또는 보전 용도의 기존 주택 담보 대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우에 사용될 수 있습니다.

3. 대출 조건

HF 대출의 대출 조건에는 재직 4대 보험 필수(2개월 이상), 보증금 7억 이하(지방 5억 원) 이하인 임대차 계약 시, 본인과 배우자 합산 주택수가 1 주택 이내, 나이 제한 등이 있습니다.

4. 장점

HF 대출의 장점으로는 한국주택금융공사(HF)가 대출 자산을 기초 자산으로 하여 채권을 발행(유동화) 하기 때문에 기존 장기 고정 금리 상품보다 위험이 낮다는 점이 있습니다. 

 

또한, HF 전세대출은 질권 설정이 없기 때문에 별도로 보증보험을 가입할 수도 있으며, 법인도 대출 가능합니다.

 

HUG와 HF 비교

보증기관	주택도시보증공사(HUG)	한국주택금융공사(HF)
대출 가능 여부	소득이 없어도 대출 가능	재직 4대보험 필수(2개월 이상), 보증금 7억 이하(지방 5억원)이하인 임대차 계약시, 본인과 배우자 합산 주택수가 1주택 이내, 나이 제한 등의 조건 필요
보증보험	보증보험에 자동 가입	질권 설정이 없어 별도로 보증보험 가입 가능
보증요율	상대적으로 높음	상대적으로 낮음, 장기적 비용 절감에 유리
대출 한도	전세금이 수도권 7억원 이하, 그 외 지역 5억 원 이하 주택에 한함	-

 

 

1. 주택도시보증공사(HUG)가 유리한 경우

 

✅ 무직자, 대학생 등 소득이 없는 경우

 

✅ 소득변동폭이 큰 프리랜서, 개인사업자나 소득이 적은 경우

 

✅ 이사 갈 집이 융자가 없거나 적고, 매매가와 전세가에 차이가 큰 경우

 

2. 한국주택금융공사(HF)가 유리한 경우

 

✅ 전세보증보험 가입이 불가능한 집으로 이사가시는 경우

 

✅ 연봉이 충분히 높아 연봉의 3.5배 정도만 대출받아도 괜찮은 경

 

 

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