2024년 3월 기준 ISA 계좌 활용 절세 전략 완벽 정복 가이드

서론 

세금 부담은 누구나 싫어합니다. 특히, 투자 수익에서 발생하는 세금은 투자 수익률을 크게 깎아먹는 요인이 됩니다.

그렇다면 투자하면서 세금을 줄일 수 있는 방법이 있을까요?

정답은 바로 ISA 계좌입니다! ISA 계좌는 투자 수익에 대한 세금 혜택을 제공하는 금융 상품입니다. 2024년 3월 기준 ISA 계좌를 활용하면 투자 수익률을 극대화할 수 있는 다양한 절세 전략을 구사할 수 있습니다.

이 글에서는 2024년 3월 기준 ISA 계좌 활용 절세 전략을 완벽하게 정복하는 데 필요한 모든 정보를 제공합니다.

ISA 계좌란 무엇인가?

ISA(Individual Savings Account) 계좌는 영국의 개인 연금 계좌입니다.

 

ISA 계좌에 예금 또는 투자를 하면 투자 수익에 대한 세금 혜택을 받을 수 있습니다. ISA 계좌는 크게 세 가지 유형으로 나뉘어져 있습니다.

ISA
Stocks and Shares ISA
Lifetime ISA

 

2024년 3월 기준 ISA 계좌의 주요 특징

1. 다양한 금융상품 투자

ISA 계좌는 하나의 계좌에서 예금, 적금, 펀드, 상장지수펀드(ETF), 주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.

 

2. 비과세 혜택

ISA 계좌 내에서 발생한 운용수익에 대한 세금을 감면해주는 비과세 혜택이 있습니다.

3. 가입유형 선택

ISA 계좌는 가입목적과 운용목적에 맞게 금융회사와 가입유형을 선택해야 합니다.

4. 의무납입 기간

3년 이상 ISA 계좌에 납입을 하면 의무납입 기간이 적용됩니다.

5. 금융소득종합과세 대상자 포함

3년 이내 이자·배당소득이 2000만원을 초과해 금융소득종합과세 대상이 되는 경우도 ISA 계좌를 개설할 수 있습니다.

 

 ISA 계좌를 활용한 절세 팁

 

ISA 계좌를 활용한 절세 팁에 대해 상세하게 설명하겠습니다.

1. ISA 계좌 재가입

의무보유기간이 지났다면 ISA 계좌를 해지한 뒤 재가입해 비과세 한도 혜택을 새로 챙길 수 있습니다.

특히, 3년간 배당·이자소득이 비과세 한도에 맞먹는다면 계좌를 해지하고 재가입하는 것이 유리합니다.

2. ISA 계좌 해지 후 비과세 혜택

ISA 계좌 내에 있던 금융 상품을 모두 해지하면, 손익통산 후 200만 원까지 비과세(서민형은 400만원) 혜택을 받을 수 있습니다.

 

그 이상 부분은 9.9%의 낮은 금리(일반과세 세율은 15.4%)로 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.

3. 다양한 금융상품 관리

ISA는 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하며 절세 혜택을 누릴 수 있는 통합계좌입니다.

예·적금, 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 다양한 상품을 하나의 계좌에 담아 운용할 수 있으며 가입기간 내 중도에 상품을 바꾸는 것도 가능합니다.

위와 같은 방법들을 통해 ISA 계좌를 활용하여 절세를 할 수 있습니다. 하지만 항상 금융 상품의 특성과 자신의 금융 상황을 고려하여 투자 결정을 내리는 것이 중요합니다.